謙聖國際法律事務所

1. 前言：想辦貸款，為什麼會變成詐欺被告？

急需資金周轉時，許多人會在網路搜尋「小額貸款」、「低門檻分期」、「免保人貸款」、「快速審核」等資訊。詐騙集團正是利用民眾急著借錢的心理，假冒貸款公司或融資業者，要求提供雙證件、存摺封面、手持證件照，甚至進一步盜用個資申辦虛擬貨幣帳號或金融服務。

本案當事人原本只是想申請小額貸款，卻在不知情下遭詐騙集團利用身分資料，導致帳戶被列為警示帳戶，甚至被捲入詐欺、洗錢案件。幸好經謙聖國際法律事務所專業辯護，成功釐清當事人並無犯罪犯意，也沒有實際參與不法金流，最終爭取到無罪判決。

1.1 網路貸款詐騙常用「審核流程」包裝陷阱

詐騙集團常見說法包括：

「公司審核需要雙證件。」
「請拍攝存摺封面確認帳戶。」
「手持證件照是正常貸款流程。」
「需要確認本人身分，才能核貸。」
「小額分期門檻低，很快就會通知結果。」

➙這些說法表面上像是貸款審核，但實際上，詐團可能利用這些資料完成虛擬貨幣平台身分驗證、冒用帳號，甚至作為詐欺金流的一環。

1.2 個資遭盜用、帳戶被警示，不代表一定有罪

很多當事人收到警方通知後，第一反應都是：「我的帳戶被警示，是不是代表我犯罪？」

其實不是。警示帳戶只是警方與金融機構的風險管制措施，不等於法院已認定當事人有罪。

💡刑事案件仍須判斷：

• 當事人是否知道個資會被拿去犯罪。
• 是否有提供金融帳戶控制權。
• 是否有交付提款卡、密碼或網銀帳密。
• 是否有收受詐騙款項。
• 是否有協助轉帳、提領或隱匿金流。
• 是否有詐欺或洗錢的主觀犯意。

➙若當事人只是遭貸款詐騙利用，沒有犯罪意圖，仍有機會爭取不起訴或無罪。

如果您或家人因網路投資、資產驗證、交易驗證、虛擬貨幣、警示帳戶或不明金流被控詐欺、洗錢，請不要獨自面對，也不要只因金額龐大就放棄辯護。只要及早保存證據、釐清事實，仍有機會爭取清白。

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